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證券之星 趙子祥

近日，四川金融監(jiān)管局披露的一則行政處罰文件顯示，成都銀行及旗下15家分支行因貸款、存款、貼現(xiàn)、票據(jù)四大核心業(yè)務(wù)管理不審慎，合計(jì)被罰超700萬元，13名責(zé)任人(多為分支行行長)同步被警告并罰款。

證券之星注意到，此次“總行+分支行+個(gè)人”的立體追責(zé)，不僅暴露該行內(nèi)控體系在分支行層面的失效，更疊加其2025年三季度業(yè)績增速轉(zhuǎn)頹、核心一級(jí)資本充足率逼近監(jiān)管紅線等問題，讓這家曾依托成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈紅利擴(kuò)張的區(qū)域上市銀行，陷入合規(guī)整改與盈利模式重構(gòu)的雙重挑戰(zhàn)。

超700萬罰單穿透內(nèi)控漏洞，15家分支行集體受罰

12月5日，四川金融監(jiān)管局發(fā)布一批罰單顯示，成都銀行及15家分支行因涉及對相關(guān)貸款、存款、貼現(xiàn)、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎等違法違規(guī)行為，遭遇了集中處罰。

證券之星注意到，此次處罰呈現(xiàn)“總行+分支行+個(gè)人”的立體追責(zé)格局：總行因貸款、存款、貼現(xiàn)、票據(jù)四大核心業(yè)務(wù)管理不審慎被罰90萬元，綿陽分行、天府新區(qū)分行等15家分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰635萬元，孫洵、艾志偉等13名責(zé)任人(多為分支行行長)被警告并罰款73萬元。這種覆蓋全省核心業(yè)務(wù)版圖的處罰范圍，在城商行中極為罕見。

值得注意的是，這并非孤立的合規(guī)疏漏。就在今年1月6日，四川證監(jiān)局披露了《關(guān)于對成都銀行股份有限公司采取出具警示函措施的決定》，并指出成都銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在內(nèi)部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部考核機(jī)制不健全的情況。

四川證監(jiān)局表示，成都銀行上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)條款的規(guī)定，并依據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第五十三條的規(guī)定，對該行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。

彼時(shí)，成都銀行作出回應(yīng)“因基金銷售違規(guī)收到警示函”問題，表示目前已按照監(jiān)管要求完成整改，該行將持續(xù)做好經(jīng)營管理，努力提升內(nèi)在價(jià)值。

9月份，成都銀行宜賓分行又因違規(guī)辦理經(jīng)常項(xiàng)目付匯業(yè)務(wù)被罰沒25.2萬元。從中間業(yè)務(wù)到外匯業(yè)務(wù)，再到核心存貸業(yè)務(wù)，違規(guī)領(lǐng)域的持續(xù)擴(kuò)大，印證了內(nèi)控缺陷已從局部環(huán)節(jié)蔓延至全業(yè)務(wù)鏈條。

財(cái)報(bào)暴露增長瓶頸，盈利與資產(chǎn)質(zhì)量雙重承壓

公開資料顯示，成都銀行成立于1996年12月，是一家國有控股的地方性股份制商業(yè)銀行，引入馬來西亞豐隆銀行作為境外戰(zhàn)略投資合作伙伴。2018年1月31日，成都銀行在上海證券交易所主板上市，成為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城市商業(yè)銀行。

三季報(bào)顯示，2025年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入177.61億元，同比增長5.20億元，增幅3.01%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤94.93億元，同比增長4.54億元，增幅5.03%。

今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入122.70億元，同比增長6.85億元，增幅5.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤66.17億元，同比增長4.50億元，增幅7.29%。

值得一提的是，單獨(dú)看第三季度數(shù)據(jù)，成都銀行的業(yè)績增長明顯轉(zhuǎn)頹，單季度實(shí)現(xiàn)營收54.91億元同比下滑2.92%，凈利潤28.76億元僅微增0.16%，實(shí)質(zhì)上已陷入停滯。

此外，三季度，成都銀行凈非息收入同比下降52.86%，其中凈手續(xù)費(fèi)收入同比增長0.39%，預(yù)計(jì)是理財(cái)業(yè)務(wù)情況改善；而期間基金估值變動(dòng)帶來較大損失，導(dǎo)致以投資收益為主的其他非息收入則同比大幅下降59.60%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至三季度末，成都銀行不良率仍處0.68%的低位，但已較上半年微升0.02個(gè)百分點(diǎn)，不良總額增加2.63億元。?

資本充足指標(biāo)方面，盡管三季度通過發(fā)行110億元永續(xù)債將資本充足率提升至14.39%，但核心一級(jí)資本充足率僅8.77%，顯著低于上市城商行9.45%的平均水平，逐步逼近監(jiān)管紅線。

成都銀行曾依托成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈紅利實(shí)現(xiàn)規(guī)?？耧j的區(qū)域銀行，如今正為“重規(guī)模輕風(fēng)控、重對公輕轉(zhuǎn)型”的發(fā)展模式付出代價(jià)。內(nèi)控體系在分支行層面的失效、盈利模式對信貸擴(kuò)張的路徑依賴、非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的嚴(yán)重滯后，三大矛盾已形成共振。

對于成都銀行而言，短期需直面監(jiān)管整改要求，重構(gòu)從總行到分支行的三級(jí)風(fēng)控體系，將合規(guī)責(zé)任真正嵌入業(yè)務(wù)全流程；長期則必須打破對公依賴的“路徑鎖定”，加速財(cái)富管理、數(shù)字信貸等輕資本業(yè)務(wù)布局，以收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化對沖息差下行壓力。?

監(jiān)管趨嚴(yán)與行業(yè)轉(zhuǎn)型的雙重浪潮下，區(qū)域銀行的競爭已從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。對成都銀行而言，唯有將合規(guī)與轉(zhuǎn)型融入經(jīng)營基因，才能在新一輪行業(yè)洗牌中站穩(wěn)腳跟。而對于投資者而言，曾經(jīng)的“績優(yōu)生”標(biāo)簽已需重新審視，內(nèi)控修復(fù)與盈利模式重構(gòu)的成效，將成為其價(jià)值重估的關(guān)鍵。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)