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證券之星 趙子祥

12月8日，國家金融監(jiān)督管理總局遵義監(jiān)管分局披露罰單，貴州銀行遵義播州支行因違規(guī)存貸掛鉤被罰30萬元，時任該行行長楊曉被終身禁止從事銀行業(yè)工作。這一處罰并非孤例，2025 年以來貴州銀行已因貸款管理、案防機(jī)制、員工管控等問題多次領(lǐng)罰，且每起處罰均伴隨責(zé)任人追責(zé)。

證券之星注意到，此前的12月4日，貴州銀行原黨委書記、董事長李志明更因涉受賄4310萬余元、違法發(fā)放貸款3.04億余元等行為，被六盤水市中級人民法院一審判處有期徒刑16 年6個月并處罰金270萬元。

作為貴州省唯一省級法人銀行，貴州銀行的合規(guī)亂象與資產(chǎn)質(zhì)量波動不僅關(guān)乎自身經(jīng)營，更對地方金融穩(wěn)定具有重要影響，今年以來該行陸續(xù)迎來人事變化，新一批領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊能否破除貴州銀行長期以來的合規(guī)難題值得關(guān)注。

涉存貸掛鉤違規(guī)，時任支行行長遭終身禁業(yè)

12月8日，貴州銀行再次領(lǐng)到一張監(jiān)管罰單，國家金融監(jiān)督管理總局遵義監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰公告現(xiàn)實(shí)，貴州銀行股份有限公司遵義播州支行的主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為：違規(guī)存貸掛鉤。

針對上述行為，國家金融監(jiān)督管理總局遵義監(jiān)管分局對其罰款30萬元。此外，時任貴州銀行股份有限公司遵義播州支行行長楊曉，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

“違規(guī)存貸掛鉤”只是貴州銀行合規(guī)亂象的冰山一角。梳理2025年以來的監(jiān)管處罰記錄可見，該行的違規(guī)行為覆蓋從基層支行到總行層面的多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

2025年7月，貴州銀行六盤水分行在三天內(nèi)接連收到兩張各50萬元的罰單，處罰原因分別指向“案防管理不到位”和“員工行為管理不到位”，時任分行營業(yè)部總經(jīng)理張登奎、風(fēng)險管理部總經(jīng)理張永棟均被終身禁業(yè)。

短短十天后，該行總行及貴陽遵義路支行又因“貸款管理不到位”合計被罰60萬元，小微業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理楊斌等三名高管被警告，其中支行前行長周鉞還被額外罰款10萬元。

如果算上12月這次遵義播州支行被罰，2025年全年罰單已涉及貸款管理、案防機(jī)制、員工管控、存貸掛鉤等四大類違規(guī)，且每起處罰均伴隨對責(zé)任人的追責(zé)。

回溯2024年，貴州銀行的違規(guī)問題更為集中。當(dāng)年5月，該行單月收到6張罰單，合計罰款約300萬元，違規(guī)事由包括“貸后檢查不盡職”“資金用途不真實(shí)”“辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)”“利用資金中介虛增存貸款規(guī)?！钡?。

其中，六盤水分行因多項貸款違規(guī)被罰超150萬元，黔東南分行因“保理融資貿(mào)易背景真實(shí)性審查嚴(yán)重不盡職”“經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”被罰70萬元，安順分行則因“貸款‘三查’不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用”領(lǐng)罰30萬元。

從管理層級看，既有基層支行的具體操作違規(guī)，也有總行層面的管理責(zé)任缺位，暴露出其合規(guī)文化建設(shè)的嚴(yán)重不足。更值得警惕的是，盡管監(jiān)管處罰力度持續(xù)加大，但該行同類違規(guī)問題反復(fù)出現(xiàn)，2024年曾因“貸款管理不到位”被罰，2025年仍因同一事由收到多張罰單，顯示整改并未觸及根本。

原董事長獲刑十六年半，合規(guī)難題待解

據(jù)六盤水中院官微消息，12月4日，貴州省六盤水市中級人民法院一審公開宣判貴州銀行原黨委書記、董事長李志明受賄、違法發(fā)放貸款一案，對被告人李志明以受賄罪判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣二百五十萬元；以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣二十萬元。決定執(zhí)行有期徒刑十六年六個月，并處罰金人民幣二百七十萬元；對被告人李志明受賄所得財物及孳息依法予以沒收，由扣押機(jī)關(guān)上繳國庫；不足部分，繼續(xù)追繳。

一審判決顯示，作為曾帶領(lǐng)貴州銀行完成港股上市的“金融老將”，在2013年至2023年的十年間，利用湖北銀行副行長、貴州銀行董事長等職務(wù)便利，在貸款審批、項目承接等方面為他人謀利，非法收受財物折合人民幣4310萬余元。

2018年至2020年擔(dān)任貴州銀行董事長期間，他明知相關(guān)企業(yè)不符合貸款條件，仍違反規(guī)定發(fā)放貸款3.04億余元，造成特別重大經(jīng)濟(jì)損失。

六盤水市中級人民法院認(rèn)為，被告人李志明的行為構(gòu)成受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，數(shù)額特別巨大，均應(yīng)依法懲處。鑒于受賄犯罪中有未遂情節(jié)，退繳部分贓款，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，依法可對其從輕處罰。法庭遂作出上述判決。

證券之星注意到，自2023年10月其被查以來，貴州銀行原行長許安、首席專家王向東、村鎮(zhèn)銀行管理部原總經(jīng)理李國文等多名高管相繼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法。據(jù)統(tǒng)計，截至2025年7月，該行至少有6位高管被調(diào)查，涉及信貸審批、關(guān)聯(lián)交易等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

高管層的腐敗直接傳導(dǎo)至經(jīng)營層面，貴州銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)持續(xù)惡化。年報數(shù)據(jù)顯示，貴州銀行不良貸款率從2021年的1.15%逐年攀升至2024年的1.72%，四年間不良貸款余額從28.8億元翻倍至59.58億元。

2025年2月，吳帆、李健等新管理層的就位，曾被市場寄予重塑治理的期待。新班子上任后加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，啟動中小微企業(yè)資金流信用信息系統(tǒng)建設(shè)，試圖以技術(shù)手段破解風(fēng)控難題，2025年半年報顯示不良貸款率已微降至1.69%。但從12月的罰單來看，這場轉(zhuǎn)型依然任重道遠(yuǎn)。

作為貴州省唯一的省級法人銀行，貴州銀行的穩(wěn)健經(jīng)營不僅關(guān)乎自身存續(xù)，更影響地方金融穩(wěn)定。從上市標(biāo)桿到“問題銀行”，其經(jīng)歷的陣痛警示著所有區(qū)域銀行，唯有筑牢合規(guī)防線、完善治理體系，才能在行業(yè)調(diào)整期行穩(wěn)致遠(yuǎn)。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)