香港“微退休”興起，50歲存夠200萬港元即計劃休假
普徠仕發(fā)布《2025年香港退休調(diào)查》揭示，在高成本的經(jīng)濟環(huán)境下，逾半數(shù)受訪的香港人認為需要累積超過500萬港元的現(xiàn)金資產(chǎn)，方可安心享受退休生活。 與此同時，“微退休”、“退休后再就業(yè)”等新趨勢正在興起，部分受訪者表示，若現(xiàn)金資產(chǎn)超過200萬港元，將考慮在50歲后展開為期逾一年的“微退休”，即在職業(yè)生涯中進行短期且有計劃的休假，用于追求工作與生活的彈性平衡、紓緩壓力，以及實現(xiàn)個人興趣。
逾半人料安心退休需500萬港元
“微退休”是指在職業(yè)生涯中進行短期且有計劃的休假，通常是幾個月至一年，以專注于個人福祉或追求其他興趣; 而退休后再就業(yè)則指市民在退休后重新投入工作。 普徠仕環(huán)球投資方案策略師兼基金經(jīng)理沈文婷指出，港人正在重新定義退休概念，“微退休”以及“退休后再就業(yè)”等靈活模式興起，意味著相關的投資策略也需要與時俱進。
調(diào)查顯示，在選擇靈活退休模式的受訪者中，高達79%受訪者傾向于“退休后再就業(yè)”，且他們認為保持身心活躍是比維持收入來源更重要的原因，大部分支持者愿意接受較低薪酬，40%的受訪者更計劃在退休后6個月內(nèi)重返職場。
不同界別屬意退休模式結(jié)果：
退休投資需考慮“長壽風險”
沈文婷強調(diào)，規(guī)劃退休投資時必須兼顧市場風險、通脹風險及長壽風險。 她解釋，香港作為全球最長壽的地區(qū)之一，儲蓄能否支撐長達數(shù)十年的退休生活至關重要，而且投資者的情緒與行為偏誤往往會加劇額外的投資損失。
六成50歲以上市民按需退休
調(diào)查進一步發(fā)現(xiàn)，有58%的50歲以上人士青睞新興的靈活退休模式，遠高于50歲以下組合的40%。 值得注意的是，高達60%的50歲以上受訪者，傾向按個人規(guī)劃而非固定年齡退休。 然而，即使在臨近退休的50歲以上這個年齡層群組中，僅26%的受訪者認為自己熟悉市場上的退休投資計劃，凸顯港人在退休部署方面仍面臨挑戰(zhàn)。
針對此規(guī)劃缺口，沈文婷介紹了在美國等成熟市場日益普及的“退休配置路徑”方案，該方案涵蓋退休前30年至退休后30年的長周期規(guī)劃，將根據(jù)距離退休時間的遠近，靈活調(diào)整股票及債券的配置比例。
平衡風險與收益有助靈活退休
她建議，投資者在年輕時可高比例配置股票等高風險資產(chǎn)，利用長期限實現(xiàn)復利增長; 隨退休臨近，則應逐步降低股票比例，增加固定收益資產(chǎn)，以匹配風險承受能力的變化，并認為這種具彈性的框架有助于投資者應對市場不確定性及尋求長期增長，并規(guī)避情緒干擾，平衡風險與收益，或能為探索靈活退休模式的港人提供解決方案。
僅半數(shù)人訂立退休儲蓄目標
調(diào)查另顯示，高收入群體對靈活退休的意向最為強烈，有七成傾向選擇此方案，惟其中僅51%的受訪者已訂立退休儲蓄目標，是各收入組別中最低。 普徠仕大中華區(qū)分銷業(yè)務高級董事陳偉文指出，香港長期以來的傳統(tǒng)退休模式正受挑戰(zhàn)，但面對市場波動，大眾普遍缺乏足夠的投資知識來支持靈活退休的理想。
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編輯︱鄒漾
